購房者需知！孝感住房公積金貸款指南2021

一、住房公積金貸款對象

? ? ? ?（一）在孝感住房公積金中心（以下簡稱“公積金中心”）建立住房公積金賬戶滿6個月及以上并連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個月及以上，請貸款前停繳連續(xù)不超過6個月的繳存職工。

? ? ? ?建立住房公積金賬戶滿12個月且連續(xù)按月足額繳存住房公積金12個月及以上的靈活就業(yè)人員（個體工商戶、自由職業(yè)人員）。

? ? ? ?（二）在孝感市購買自住住房，具有孝感市戶籍的外地繳存職工或者與公積金中心簽訂了互認互貸地區(qū)的外地繳存職工。

二、貸款條件

? ? ? ?（一）公積金貸款條件及有關要素認定一般以家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女，下同）為單位進行認定。

? ? ? ?（二）申請公積金貸款時，借款申請人有下列情形不予受理：

? ? ? ?1.購買未在公積金中心備案的孝感市樓盤新建商品房的；

? ? ? ?2.第三次及以上公積金貸款或者購買第三套及以上自住住房的；

? ? ? ?3.兩年內(nèi)的公積金貸款有連續(xù)逾期3期及以上或累計逾期6期及以上的；

? ? ? ?4.個人征信報告信貸記錄中兩年內(nèi)有連續(xù)逾期3期及以上或累計逾期6期及以上的；

? ? ? ?5.個人征信報告信貸記錄中存在當前逾期金額的；

? ? ? ?6.個人征信報告信貸記錄中存在“呆賬、資產(chǎn)處置、保證人代償”和“強制執(zhí)行記錄”信息的；

? ? ? ?7.個人征信報告中有未結(jié)清公積金貸款的；

? ? ? ?其中個人征信報告信貸記錄中兩年內(nèi)有前款第一條逾期記錄但屬于下列情形的，可由所在銀行出具證明，經(jīng)公積金中心核查屬實，可以受理：? ? ? ? ? ? ??

? ? ? ?（1） 個人征信報告中國家助學貸款有逾期記錄，在申請住房公積金貸款前已全部結(jié)清；

? ? ? ?（2）個人征信報告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但全部因未繳納年費所致；

? ? ? ?（3）個人征信報告中因貸款(或發(fā)卡)銀行的系統(tǒng)問題導致借款申請人及配偶的個人信用報告信息不正確的；

? ? ? ?（4）個人征信報告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但連續(xù)3期及以上逾期金額累計不超過500元，逾期6期及以上逾期金額累計不超過1000元的。

? ? ? ?8.住房公積金賬戶封存、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的。

? ? ? ?9.經(jīng)公積金中心調(diào)查核實，所購房屋的樓盤存在定價虛高、爛尾、竣工驗收等重大風險的，借款申請人貸前違規(guī)繳存公積金、提供虛假貸款材料等? ? ? 影響公積金資金安全的。

三、貸款額度、比例

? ? ? ?（一）貸款額度

? ? ? ?借款申請人第一次申請使用公積金貸款在孝感市購買自住住房的，貸款最高額度可為50萬元，其他情形最高額度為40萬元。

? ? ? ?孝感市就業(yè)的大學畢業(yè)生（教育部認證的本科及以上學歷）和引進人才（市人才管理部門組織引進和承認引進的）在孝感市購買首套自住住房申請使用公積金貸款時，貸款額度按公積金賬戶余額倍數(shù)核定未達到40萬元的，最高按40萬元核定。

? ? ? ?借款申請人購買自住住房，提取和貸款的額度之和不超過所購房屋總價款。

? ? ? ?（二）貸款比例

? ? ? ?所購住房屬于首次首套自住住房的貸款首付款比例最低為所購住房全部價款30%，可貸款額度為所購住房全部價款70%；

? ? ? ?所購住房屬于第二套自住住房或第二次申請住房公積金貸款的，貸款最低首付比例40%，可貸款額度為所購住房全部價款60%；

? ? ? ?申請商業(yè)貸款后，可申請公積金貸款，商業(yè)貸款余額和公積金貸款金額之和應不超過可貸額度。

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四、貸款年限與利率

? ? ? ?貸款期限最長不超過30年。

? ? ? ?公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行。購買第二套住房申請公積金貸款的利率，按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

? ? ? ?貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于利率調(diào)整的次年1月1日起，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

五、貸款變更

? ? ? ?1.還款賬戶變更。

? ? ? ?貸款期間內(nèi)，當借款人用于還款的借記卡（或活期存折）丟失、損壞等原因，需要變更原合同約定還款賬戶時，借款人應向公積? 金中心提出變更申請，并提供新的相同銀行一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?2.借款人變更。

? ? ? ?借款人因離婚、死亡等法定原因需要變更借款人的，可申請變更借款人。

? ? ? ?3.擔保變更。

? ? ? ?代際互助異地購房，在孝感申請公積金貸款，確需更換抵押物的，經(jīng)公積金中心（辦事處）核實后，允許更換一次抵押物。更換抵押物時，先辦理完新抵押物抵押，才可對原抵押物撤押。

? ? ? ?4.公積金中心批準的其他變更類型。

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六、貸款擔保方式

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? ? ? ?借款申請人購買自住住房申請公積金貸款必須提供公積金中心認可的擔保：

? ? ? ?1.預購商品房抵押擔保。以所購的商品房作為抵押物。

? ? ? ?2.現(xiàn)房抵押擔保。本地購房的以所購現(xiàn)房作為抵押物，外地購房的以本地現(xiàn)房作為抵押物。

? ? ? ?3.質(zhì)押擔保。以憑證式國債、人民幣定期存單為質(zhì)押物。

七、貸款歸還及結(jié)清辦理

? ? ? ?（一）公積金貸款還款日期

? ? ? ?公積金貸款每月固定日期扣款還貸?？蹌澒e金賬戶余額還貸時間為每月15日，扣劃銀行賬戶余額還貸時間為每月20日、25日。

? ? ? ?（二）公積金貸款還款方式

? ? ? ?公積金貸款還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

? ? ? ?（三）公積金貸款正常還款

? ? ? ?借款人按照合同約定每月按時歸還貸款本息。

? ? ? ?1.公積金按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款申請人申請貸款時可同時辦理公積金按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款人及配偶和共同申請人公積金余額可按月扣劃還貸，公積金賬戶余額不低于100元，扣劃順序為借款人、配偶、共同申請人公積金，不足部分再扣劃借款人約定的銀行賬戶還貸，還款順序為先利息后本金，逾期貸款按先遠期后近期順序還貸。

? ? ? ?2.銀行賬戶按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款人提供符合受委托貸款銀行扣劃要求的銀行賬戶按月歸還貸款本息。

? ? ? ?（四）公積金貸款提前還款

? ? ? ?提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。

? ? ? ?提前部分還款：

? ? ? ?1.辦理了按月扣劃還貸的，貸款正常償還12個月，在保留公積金貸款余額0.1倍后，可按年扣劃公積金賬戶余額還貸，操作間隔時間為12個月；

? ? ? ?2.未辦理按月扣劃還貸的，在貸款正常償還12個月以后，可按年扣劃公積金賬戶余額還貸，操作間隔時間為12個月；

? ? ? ?3.銀行賬戶提前部分還款的，貸款正常償還12個月以后，可向公積金中心申請辦理，每次還款金額在5000元以上；

? ? ? ?4.提前償還部分貸款后，剩余的貸款本金余額及還款期限仍采取與原貸款合同約定的償還方式，月應還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。

? ? ? ?提前還清全部剩余貸款：

? ? ? ?1.提前還清全部剩余貸款的，貸款正常償還12個月以后，可向公積金中心申請辦理，扣劃職工本人及其配偶（共同申請人）公積金余額，額度不能? 超過剩余貸款本息；

? ? ? ?2.公積金金額不足以還清全部剩余貸款的，應先辦理差額部分還貸手續(xù)，剩余部分再辦理公積金貸款結(jié)清手續(xù)。

? ? ? ?（五）公積金貸款結(jié)清辦理

? ? ? ?借款人應向公積金中心申請辦理還貸結(jié)清手續(xù)。借款人還清全部剩余貸款后，公積金中心應向借款人出具貸款結(jié)清證明，同時將解除抵（質(zhì)）押權(quán)利的相關證明資料交還抵（質(zhì)）押人。

八、貸款流程、時限、要件

? ? ? ?（一）貸款流程

? ? ? ?貸款咨詢→資料受理初審→貸款審核→貸款審批→辦理擔?！l(fā)放貸款→貸款回收→清戶撤押

? ? ? ?（二）貸款辦理時限

? ? ? ?貸款申請資料齊全，審核時限不超過7個工作日，符合貸款發(fā)放條件的，抵押登記后放款時限不超過5個工作日。

? ? ? ?本地公積金貸款要件

? ? ? ?（一）期房貸款辦理要件

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? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗：

? ? ? ?1.借款申請人（配偶）或直系親屬(共同申請人)身份證、戶口薄(關系證明)、結(jié)(離)婚證；

? ? ? ?2.借款申請人（配偶）、共同申請人自受理日起1個月以內(nèi)的個人征信報告（留原件）；

? ? ? ?3.三年內(nèi)的已網(wǎng)簽備案商品房買賣合同（留原件）；

? ? ? ?4.購房增值稅發(fā)票；

? ? ? ?5.不動產(chǎn)登記中心出具的借款申請人家庭《不動產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?6.有效擔保證明（預告登記不動產(chǎn)登記證明、抵押權(quán)證、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?7.個人公積金貸款階段性保證書（開發(fā)商提供）；

? ? ? ?8.以借款申請人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?（二）現(xiàn)房和二手房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗：

? ? ? ?1.借款申請人（配偶）或直系親屬(共同申請人)身份證、戶口?。P系證明）、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?2.借款申請人（配偶）、共同申請人自受理日起1個月以內(nèi)的個人征信報告（留原件）；

? ? ? ?3.三年內(nèi)的《不動產(chǎn)權(quán)證書》；

? ? ? ?4.契稅完稅憑證；

? ? ? ?5.不動產(chǎn)登記中心出具的借款申請人家庭《不動產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?6.有效擔保證明（抵押權(quán)不動產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?7.以借款申請人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?（三）建造、翻建自住住房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗：

? ? ? ?1.借款申請人及配偶身份證、戶口薄、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?2.借款申請人、配偶、共同申請人自受理日起1個月以內(nèi)的個人征信報告（留原件）；

? ? ? ?3.6個月以內(nèi)的《建設用地許可證》、《建設工程施工許可證》等建房批準文件,建設工程竣工驗收文件；

? ? ? ?4.有資質(zhì)的單位編制的工程預算書等（留原件）；

? ? ? ?5.施工合同；

? ? ? ?6.翻建自住住房的不動產(chǎn)權(quán)證書（房屋所有權(quán)證）；

? ? ? ?7.購買材料、施工費用發(fā)票；

? ? ? ?8.不動產(chǎn)中心出具的借款申請人家庭《不動產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?9.有效擔保證明（抵押權(quán)不動產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?10.以借款申請人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?11.現(xiàn)場調(diào)查報告（公積金中心出具）。

? ? ? ?（四）大修自住住房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗：

? ? ? ?1.借款申請人及配偶身份證原件、戶口薄、結(jié)（離）婚證原件及復印件；

? ? ? ?2.借款申請人、配偶、共同申請人自受理日起1個月以內(nèi)的個人征信報告（留原件）；

? ? ? ?3.3個月以內(nèi)的房屋安全鑒定部門出具的安全鑒定報告等（留原件）；

? ? ? ?4.大修自住住房的不動產(chǎn)權(quán)證書；

? ? ? ?5.有資質(zhì)的單位編制的工程預算書（留原件）；

? ? ? ?6.施工合同；

? ? ? ?7.購買材料、施工費用發(fā)票；

? ? ? ?8.不動產(chǎn)登記中心出具的借款申請人家庭《不動產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）（留原件）；

? ? ? ?9.有效擔保證明（抵押權(quán)不動產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?10.以借款申請人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?11.現(xiàn)場調(diào)查報告（公積金中心出具）。

? ? ? ?異地公積金貸款辦理要件、流程

? ? ? ?（一）辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗：

? ? ? ?1.借款申請人及其配偶繳存地管理機構(gòu)開具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》及6個月以上的《繳存提取明細》；

? ? ? ?2.借款申請人、配偶或直系親屬（共同申請人）身份證、戶口薄（關系證明）、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?3.借款申請人、配偶、共同申請人自受理日起1個月以內(nèi)的個人征信報告（留原件）；

? ? ? ?4.三年內(nèi)的已網(wǎng)簽備案商品房買賣合同（留原件）；

? ? ? ?5.購房增值稅發(fā)票；

? ? ? ?6.三年內(nèi)的不動產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證（現(xiàn)房和二手房提供）；

? ? ? ?7.不動產(chǎn)中心出具的借款申請人家庭《不動產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?8.有效擔保證明：預告登記不動產(chǎn)登記證明、抵押權(quán)證（期房提供）（留原件）；

? ? ? ?9.個人公積金貸款階段性保證書（期房提供）；

? ? ? ?10.抵押權(quán)不動產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等（現(xiàn)房和二手房提供）（留原件）；

? ? ? ?11.以借款申請人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?（二）辦理流程

? ? ? ?1.提出申請。借款申請人向公積金中心提出異地貸款申請，公積金中心接受職工異地貸款業(yè)務咨詢，并一次性告知貸款所需審核材料。

? ? ? ?2.貸款受理。借款申請人向公積金中心遞交《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》、6個月以上的《繳存提取明細》和《住房公積金異地貸款申請表》及公積金中心貸款政策規(guī)定的資料，公積金中心對借款申請人的異地繳存信息、貸款資料進行核驗審查，符合貸款條件的，予以受理。

? ? ? ?3.貸款辦理。公積金中心按貸款流程規(guī)定履行貸款審核審批及發(fā)放手續(xù)。同時，將結(jié)果反饋繳存職工和繳存地管理機構(gòu)，繳存地管理機構(gòu)對職工異地貸款情況進行標識。審批未通過的，由公積金中心通知繳存地中心，繳存地中心對其公積金賬戶解除貸款標識。

? ? ? ?在孝感繳存住房公積金的職工，可在購房地申請公積金貸款，具體辦理流程如下：

? ? ? ?1.借款申請人向公積金中心提出申請，公積金中心查詢并出具《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》及6個月以上的《繳存提取明細》，并對借款申請人住房公積金賬戶進行貸款標注，暫時凍結(jié)其他使用申請。

? ? ? ?2.借款申請人持公積金中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》和貸款地住房公積金異地貸款政策規(guī)定的資料向貸款地中心申請住房公積金貸款。

? ? ? ?3.審批未通過的，借款申請人應及時退還公積金中心出具的繳存證明和繳存流水，公積金中心對其公積金賬戶解除貸款標識。